Le banche in Bulgaria hanno segnalato un inasprimento delle condizioni di credito sia per le aziende che per le famiglie, principalmente guidato dall'aumento dei tassi di interesse. Questo inasprimento è stato particolarmente evidente nei prestiti al consumo, secondo la Economic Review della Banca nazionale bulgara ( BNB ) per il terzo trimestre del 2024.
Nonostante le condizioni più severe, le banche hanno leggermente allentato gli importi massimi dei prestiti per i prestiti al consumo. La ragione principale dietro l'inasprimento degli standard di credito per i prestiti alle imprese e alle famiglie nel secondo trimestre del 2024, rispetto al primo, è stata una minore propensione delle banche ad assumersi rischi. Inoltre, i maggiori costi di indebitamento per i prestiti alle imprese e i maggiori rischi percepiti nei prestiti al consumo hanno contribuito a un ambiente di credito più restrittivo.
L' indagine BNB sull'attività di credito bancario per il primo e il secondo trimestre del 2024 ha evidenziato che la domanda delle famiglie di prestiti per l'acquisto della prima casa è stata un fattore chiave dietro l'aumento delle domande di prestiti immobiliari. Per i prestiti al consumo, la domanda più significativa è arrivata dalle famiglie che cercavano fondi per i consumi correnti.
La concorrenza tra banche ha portato a un certo allentamento degli standard di prestito per le famiglie, sebbene una minore propensione al rischio sia stata un fattore determinante per l'inasprimento degli standard. L'aumento dei prezzi delle abitazioni durante la prima metà del 2024 ha anche sostenuto l'aumento dei volumi di prestiti immobiliari.
Da gennaio ad agosto 2024, sia i prestiti al consumo che quelli per l'edilizia abitativa hanno mostrato una crescita continua nei volumi di nuova concessione. Nel frattempo, i depositi delle famiglie sono stati sostenuti dall'aumento dei redditi da lavoro, con molte famiglie che hanno preferito risparmiare i propri fondi in depositi bancari. I depositi overnight hanno svolto il ruolo più significativo in questa crescita, mentre i depositi a termine con scadenza fissa sono cresciuti più lentamente, in parte a causa di modesti aumenti dei tassi di interesse sui nuovi depositi a termine, in particolare tra le banche più piccole.
Le esportazioni della Bulgaria , tuttavia, hanno dovuto affrontare delle sfide nel secondo trimestre del 2024, in gran parte a causa della debole attività economica nell'Eurozona, il principale partner commerciale del Paese. Questo calo delle esportazioni è stato generalizzato, con cereali e macchinari come i maggiori fattori negativi. Le prospettive economiche per l'economia globale a metà ottobre suggeriscono un continuo rallentamento della domanda esterna, che dovrebbe avere un impatto negativo sui volumi delle esportazioni bulgare, dato l'elevato livello di apertura economica del Paese.
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